A Gallagher tanácsadó cég vezérigazgatója, William Ziebell nyilvánosan is megszólalt: a stop-loss biztosítási díjak átlagos emelkedése jelenleg a „mid-teens" – vagyis 13-17 százalékos – tartományban mozog, egyes esetekben azonban meghaladja a 20%-ot is. Ez a tendencia az önfinanszírozó egészségbiztosítási modellt alkalmazó munkáltatókat érinti leginkább, akik saját kockázatukon fedezik dolgozóik egészségügyi kiadásait, és stop-loss biztosítással védik magukat a rendkívüli költségekkel szemben.
A drágulás mögött több tényező áll egyszerre: emelkedő gyógyszerárak – különösen az újgenerációs kezelések és GLP-1-es gyógyszerek terjedése –, növekvő kórházi díjak és egyre több nagy összegű igény. A biztosítók ezeket a kockázatokat egyre nehezebben árazák be, és a többletköltséget áthárítják a munkáltatókra. Az érintett vállalatok már most tervezési kihívással néznek szembe a 2026-os juttatási csomagok kialakításakor.
HR-vezetőknek és Total Rewards szakembereknek ideje cselekedni: a stop-loss szerződések feltételeit és limitjeit érdemes idén felülvizsgálni, és a juttatási tervezésbe be kell építeni a várható díjemelkedést. Aki proaktívan közelíti meg ezt a kérdést – akár alternatív finanszírozási modellek vizsgálatával –, az megőrzi versenyképes juttatási csomagját anélkül, hogy a büdzsét felrobbantja.
